U als geldschieter voor uw kind

De positie van starters op de woningmarkt is niet zonder meer rooskleurig. De rente is weliswaar laag, maar de hypotheekregels zijn streng en de huizenprijzen stijgen. Misschien wilt u uw kind helpen huiseigenaar te worden. Dat kan.

Starters krijgen tegenwoordig minder gemakkelijk een hypotheek, ze moeten verplicht aflossen én ze moeten de bijkomende kosten voor het grootste deel zelf betalen. Zelfs met de lage huidige rente is het daardoor voor veel starters moeilijk om een koopwoning aan te schaffen. Hoe kunt u uw kind helpen?

Eenmalige of jaarlijkse schenking: U mag uw kind eenmalig tot 100.000 euro schenken zonder dat hij daarover belasting hoeft te betalen. Voorwaarden zijn dat uw kind tussen 18 en 40 jaar oud is en dat hij het geld besteedt aan de eigen woning. Uw kind kan met een royale schenking de bijkomende kosten betalen en een deel van de koopsom. De hypotheek valt dan een stuk lager uit en daarmee ook de maandlasten.

Een andere mogelijkheid is om uw kind jaarlijks geld te schenken. Uw kind kan dan gemakkelijker de hypotheeklasten betalen. Een schenking tot 5.320 euro is belastingvrij en er zijn geen voorwaarden aan verbonden wat betreft leeftijd of bestedingsdoel. Goed om te weten: de eenmalige en de jaarlijkse schenkingsvrijstellingen mag u niet in één kalenderjaar naast elkaar toepassen.

Familiehypotheek: U kunt ook als hypotheekverstrekker voor uw kind optreden. Een dergelijke familiehypotheek moet wel aan een aantal duidelijke voorwaarden voldoen. Zo moet de hypotheek geregistreerd worden bij de Belastingsdienst. Ook moet uw kind de lening in 30 jaar stap voor stap aflossen en de rente moet marktconform zijn. Wordt niet aan die voorwaarden voldaan, dan komt uw kind niet in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek.
Een familiehypotheek kan in plaats van of naast een reguliere hypotheek gesloten worden.

U helpt uw kind dubbel als u lenen en schenken combineert. U schenkt dan (een deel van) de rente en aflossing die u van uw kind ontvangt weer terug door gebruik te maken van de jaarlijkse schenkingsvrijstelling.

Garantstelling: Soms kunt u als ouder garant staan voor de aflossingsverplichting van uw kind. U wordt dan mede hoofdelijk aansprakelijk en de bank kan bij u aankloppen als uw kind niet voldoet aan zijn betalingsverplichtingen. De bank toetst of u daar financieel toe in staat bent. Omdat de bank meer zekerheid heeft, kan uw kind vaak iets meer lenen. Meestal is deze borgconstructie alleen mogelijk als uw kind op termijn de lening zelf kan dragen.

Is het voor uw zoon of dochter moeilijk om een huis te kopen? Neem dan samen contact op met ons kantoor om te bespreken wat u kunt doen en welke mogelijkheden er nog meer zijn voor uw kind als starter op de woningmarkt.